有多少钱才算财务自由(财务自由需要多少资产)

谢其福 2022年1月13日11:04:54
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一、4%法则案例

台湾一对小夫妻大学毕业后如何用10年时间完成财务自由的梦想,环游全世界。

他们的主旨思想是努力赚钱(提高自己的工作能力,争取不断加薪),

努力存钱,然后用定投基金的办法稳定增值。

他们俩第一年开始节约收入的70%存下来定投基金,后面甚至每年存下收入的80-90%。

利用记账去除不必要的开销,过10年健康的苦日子。

因为去除了很多不必要的开销,也去除了很多不必要的应酬,剩下了很多大把的时间,

用于学习和工作,让自己越来越有能力,自然赚钱能力越来越强。

夫妻俩利用10年时间攒下了相当于人民币650万元,然后继续存放在指数基金里面,

每年大概可以获得60-100万的收益,相当于不工作可以实现5万-9万的收入,

就完全可以实现自己的环球旅行梦。

他们每年不会把收益部分全部花销掉,而是遵循一个法则,那就是4%的法则。

有多少钱才算财务自由(财务自由需要多少资产)

 

二、什么是4%法则?

美国麻省理工学院学者William Bengen通过分析过去股市数据和退休案例,

发现只要你退休的第一年,从退休金提取的本金不超过4.2%的花费,

之后每年根据通胀率动态调整,就可以实现退休金“到死都花不完”。

这就是知名的“4%法则”。

利用4%法则,来计算退休储蓄目标方法非常简单:

假设一个月开销用度为2万,一年共提取24万,即要有24万÷4.2%=571万的退休存款。

假设一个月开销用度为4万,一年共提取48万,即要有48万÷4%=1,200万的退休存款。

“4%法则”非常流行,不少人将“4%法则”作为储蓄目标,

存够这么多钱就可以提前退休环游世界了!

台湾小夫妻按650万的总资产计算,当年可花销的的自由现金是650万*4%=26万,

平均每月2.16万元,那是2013年的时候,家庭开销有2万多一个月,生活应该很舒服了。

他们从2003年开始到2013年就实现了自己的财务自由梦。

而2013年到现在又有8年了,他们的财富应该至少又翻翻了,

可花费的4%也变成了5万左右一个月。

我想现在谁家能开销5万一个月应该生活过得也不错了吧。

所以早期稍微苦点,换来一生的财务自由还是非常划算的,

而且这钱越花越多,你的下一辈都花不完。

只要遵守4%法则,不任意去挥霍掉。

这个现实的案例很好地给我们工薪阶层实践了一条通过基金定投稳稳地实现财务自由梦的路。

 

三、4%法则财务自由总结

1

努力工作,努力学习,提高自己能力是你人生的第一笔最大价值的价值投资。

我上次说了,你一个月还不能定投5000元的时候,你的努力方向应该如何提升自己的赚钱能力。

而不是跟”有钱人“一样去资本市场博弈,梦想投机发大财,这是徒劳的。

说得不客气一点,你还没有资格到钱赚钱的时候,这话听起来伤人,却是最爱护你的警醒。

千万不要拿着仅有的一点血汗钱,大把大把亏掉。

 

2

一个月能够拿出5000元自由现金流了,把这个钱存入指数基金。

然后还是继续努力赚更多的自由现金流,争取每月能够存1万元2万元。

我计算过,从2010年1月1日开始到2020年1月1日,

10年间假如每月存5000元定投某沪深300指数增强基金,

10年可以获得131万元的定投资产。

如果每月存1万,那么可以获得226万元的定投资产。

如果每月存5万,也就是年收入60万的家庭,10年后可以获得1131万元。

大家自己对标自己的退休计划和财务自由的标准,然后努力实现每月定投的自由现金数量吧!

祝福各位早日实现财务自由梦!

 

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谢其福
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